สำหรับผู้ที่สนใจอยากจะขอสินเชื่อสำหรับที่อยู่อาศัย แล้วอยากทราบว่า ต้องเตรียมความพร้อมอย่างไรและทางธนาคารมีหลักเกณฑ์อะไรบ้างในการปล่อยสินเชื่อ วันนี้ทีมงานบ้านดีได้รับเกียรติจาก คุณประสงค์ เอื้อสถิตวงศ์ ผู้อำนวยการอาวุโส ศูนย์ธุรกิจสินเชื่อรายย่อยกรุงเทพฯ และ ภาคตะวันออก ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย มาแนะนำ 2 หลักเกณฑ์สำคัญที่ทางธนาคารพิจารณาในการปล่อยสินเชื่อให้สำหรับคนที่อยากมีบ้านเป็นของตัวเอง จะมีอะไรบ้างนั้น ไปดูกันเลยค่ะ

ประวัติการชำระหนี้สินที่ปรากฎบนเครดิตบูโร

เบื้องต้นทางธนาคารจะขอเช็คประวัติการชำระหนี้สินหรือสถานะการชำระหนี้ที่ปรากฎบนเครดิตบูโร ว่ามีประวัติการผ่อนชำระที่ผ่านมาเป็นอย่างไร ปัจจุบันมีหนี้สินที่จะต้องชำระอยู่ทุกเดือนมูลค่าเท่าไร หากลูกค้ามีประวัติการผ่อนชำระที่ดีและตรงต่อเวลามาโดยตลอด ไม่มีการค้างชำระเลยแม้แต่ครั้งเดียว ก็ถือว่าเข้าหลักเกณฑ์ที่ดีที่ทางธนาคารจะพิจารณาให้ในการปล่อยสินเชื่อ

กรณีลูกค้าที่มีประวัติเคยค้างชำระหนี้สินมาก่อน ทางธนาคารก็จะพิจารณาจากสาเหตุของการค้างชำระว่ามีสาเหตุมาจากอะไรบ้าง หากเป็นสาเหตุที่สามารถชี้แจ้งกับธนาคารได้ กรณีเช่น รถยนต์ของลูกค้าสูญหาย แต่ประกันเคลมหนี้สินล่าช้า จนทำให้ประวัติของลูกค้าขึ้นค้างชำระ ลูกค้าสามารถนำเอกสารเหล่านี้มาชี้แจงกับทางธนาคารได้เลย

แต่สำหรับกรณีลูกค้าที่เคยมีประวัติการค้างชำระหนี้มาก่อน แต่ได้มีการปิดหนี้สินนั้นไปเรียบร้อยเกิน 3 ปีแล้ว กรณีนี้ธนาคารก็สามารถพิจารณาในการปล่อยสินเชื่อให้ได้เหมือนกัน

• ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย มีสินเชื่อบ้าน อะไรน่าสนใจบ้าง คลิก
• เอกสารสำหรับใช้ประกอบการยื่นขอสินเชื่อบ้าน ธนาคารซีไอเอ็มบีไทย คลิก

ความสามารถในการผ่อนชำระ

นอกจากการตรวจสอบประวัติเครดิตบูโรแล้ว อีกหลักเกณฑ์สำหรับที่ธนาคารจะพิจารณานั้นก็คือในเรื่องของรายได้ ซึ่งหากทางลูกค้าสามารถพิสูจน์รายได้ต่อธนาคารว่ามีกำลังเพียงพอที่จะสามารถผ่อนชำระทางธนาคารก็สามารถที่จะปล่อยสินเชื่อให้ได้แน่นอน สำหรับลูกค้าที่มีอาชีพเป็นพนักงานประจำ มีอายุงานเกิน 1 ปีขึ้นไป ทางธนาคารก็พิจารณารายได้ของลูกค้าได้ทั้งหมด ไม่ว่าจะเป็น ฐานเงินเดือน ค่าสวัสดิการต่างๆ ค่าคอมมิชชั่น รวมไปถึงโบนัสประจำปี หากเมื่อดูประกอบหนี้สินปัจจุบันที่มีแล้วทางธนาคารประเมิณว่ามีกำลังเพียงพอที่จะผ่อนชำระ กับวงเงินสินเชื่อที่ขอเข้ามาทางธนาคารก็ย่อมปล่อยสินเชื่อให้กับลูกค้ารายนั้นแน่นอน

นอกจากนี้สำหรับกรณีลูกค้าที่มีอาชีพเป็นเจ้าของกิจการ พ่อค้าแม่ค้า ขายของออนไลน์ หรือ ฟรีแลนซ์ ที่ประกอบกิจการ/อายุงาน 2 ปีขึ้นไป หากสามารถพิสูจน์ที่มาของรายได้ทางธนาคารก็ย่อมปล่อยสินเชื่อเช่นกัน โดยพิจารณาจาก สเตทเม้นท์ ย้อนหลัง 1 ปี ใบจดทะเบียนการค้า สัญญาเช่าร้าน สัญญาการว่าจ้าง หลักฐานการชำระภาษี ภาพถ่ายหน้าร้านค้า หรือภาพช่องทางการขายของออนไลน์ทาง Facebook ภาพ inbox การสั่งซื้อหรือ order ที่เข้ามาต่างๆ ทั้งหมดนี้สามารถนำมาแสดงให้กับทางธนาคารเพื่อพิจารณาสินเชื่อได้ทั้งหมด

จะเห็นได้ว่าไม่ใช่เรื่องยากเลยใช่ไหมคะ หลักเกณฑ์และเงื่อนไขการปล่อยสินเชื่อของธนาคารที่มี ก็เพื่อบริหารความเสี่ยงให้ลดน้อยลงว่าเมื่อปล่อยสินเชื่อมาแล้วทางธนาคารจะได้รับการชำระหนี้อย่างแน่นอน สำหรับท่านที่มีคำถามเพิ่มเติม อยากปรึกษาเจ้าหน้าที่ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย สามารถติดต่อได้ที่ โทร 098-8348957

เรียบเรียงบทความ “กู้บ้าน ผ่านหรือไม่ผ่าน ธนาคารประเมิณจากอะไร”

โดย ทีมงานคลังบ้าน (www.klungbaan.com)

สอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่  

LINE ID: @klungbaan