อยากกู้ซื้อบ้าน ต้องอ่าน!! รวมคำถามที่พบบ่อยในการ ขอสินเชื่อบ้าน
การขอสินเชื่อ เพื่อยื่นกู้ซื้อบ้าน จะไม่เป็นเรื่องยุ่งยากหากเราเตรียมความพร้อมในด้านเอกสารประกอบการยื่นขอสินเชื่อบ้าน และการเตรียมความพร้อมด้านวินัยทางการเงิน เพื่อประกอบการพิจารณาของสถาบันการเงินในการปล่อนสินเชื่อ การขอสินเชื่อของแต่ละบุคคลจะมีปัญหาหรือความแตกต่างด้านคุณสมบัติ การงานอาชีพ การเดินบัญชี และปัญหาอื่นๆ
เราจึงได้รวบรวมปัญหายอดฮิตสำหรับคนอยากขอสินเชื่อ กับ ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) มาไขข้อข้องใจกันแล้ว หากใครที่มีคำถามในเรื่องขอสินเชื่อสามารถปรึกษากับเราได้ ที่ Line id : @baan-d
หมวดคำถาม
เอกสารที่ใช้ในการขอสินเชื่อ
เอกสารในการยื่นกู้ซื้อบ้าน ต้องใช้อะไรบ้าง?
เอกสารในการยื่นกู้ซื้อบ้านแบ่งออกเป็น 3 ส่วน ได้แก่
- เอกสารส่วนตัว ได้แก่ บัตรประชาชน,ทะเบียนบ้าน,ทะเบียนสมรส ใบเปลี่ยนชื่อ-สกุล
- เอกสารรายได้ ได้แก่ ใบรับรองเงินเดือน,สลิปเงินเดือน,Statement ที่เงินเดือนเข้า
- เอกสารหลักประกัน ได้แก่ โฉนด,นส.3ก,อช.
หลักเกณฑ์ขอสินเชื่อบ้าน
คุณสมบัติผู้กู้และหลักเกณฑ์การกู้ซื้อบ้านมีอะไรบ้าง?
ที่ต้องการมีที่อยู่อาศัยเป็นของตนเองโดยต้องมีรายได้เพียงพอต่อการผ่อนต่อการผ่อนชำระหรือมีความสามารถในการผ่อนชำระ โดยอายุผู้กู้ต้องไม่เกิน 70 ปี เนื่องจากปัจจุบันธนาคารให้ระยะเวลาในการกู้ได้ถึง 40 ปี
ถ้าคนที่จะกู้ซื้อบ้านมีอายุมาก จะสามารถกู้ได้หรือไม่ ?
สามารถกู้ซื้อได้ เพราะธนาคารกำหนดให้สามารถกู้ได้จนถึงอายุ 70 ปี
ต้องมีอายุงานกี่ปีถึงจะสามารถกู้ซื้อบ้านได้?
ธนาคารกำหนดผู้กู้จะต้องบรรลุนิติภาวะจนถึงอายุ60ปี และต้องมีอายุงานอย่างน้อย 1 ปีขึ้นไป
เป็นแฟนกัน แต่ไม่ได้จดทะเบียนสมรสจะสามารถกู้ร่วมได้ไหม?
ธนาคารกำหนดให้สามารถกู้ซื้อได้(สมรสไม่จดทะเบียน)
สำหนับเด็กจบใหม่อยากมีบ้านเป็นของตัวเองต้องทำอย่างไร?
แนะนำให้ติดต่อเข้าหลักเกณฑ์ของธอส.โรงเรียนการเงิน เพื่อวางแผนการเงิน
การเดินบัญชี / ธุรกิจ
ถ้าผู้กู้สินเชื่อบ้านประกอบธุรกิจขนาดเล็ก ไม่ได้ผ่านบัญชีธนาคาร ควรทำอย่างไร?
แนะนำให้เข้า ธอส.โรงเรียนการเงินของธนาคารอาคารสงเคราะห์
ต้องการซื้อบ้าน แต่ไม่มีธุรกรรมทางการเงิน และมีคู่สมรสเป็นชาวต่างชาติ จะต้องทำอย่างไร?
ไม่สามารถกู้ซื้อได้ เนื่องจากไม่สามารถพิจารณาที่มาของรายได้
ต้องมีรายได้เท่าไหร่จึงจะกู้ซื้อบ้านได้ และต้องผ่อนชำระเดือนละเท่าไหร่?
ธนาคารจะคิดรายได้ 1 ใน 3 ของเงินเดือนสุทธิ ตัวอย่างเช่น เงินเดือน 17,000 จะเท่ากับ 5,600 บาท คิดเป็นวงเงินกู้ลูกค้าจะกู้ได้โดยประมาณ 1.1-1.2 ล้านบาท
ถ้าผู้กู้มีรายได้เป็นรายปี จะทำการกู้ได้ไหม?
สามารถกู้ได้ แต่ธนาคารจะต้องขอดูเอกสารเพิ่มเติมว่าผู้กู้ทำอาชีพอะไร จึงจะสามารถแนะนำเรื่องเอกสารให้ผู้กู้ได้อย่างถูกต้อง
ต้องการกู้บ้านที่สามารถผ่อนชำระเดือนละไม่เกิน 10,000 บาท ต้องทำอย่างไง?
พิจารณาจากเงินงวดที่สามารถผ่อนได้ 10,000 บาทจะกู้ได้ประมาณ 2 ล้านบาทจะต้องหาบ้านที่อยู่ในราคาดังกล่าว
รีไฟแนนซ์บ้าน
ข้อแนะนำ และค่าใช้จ่ายในการรีไฟแนนซ์
เปรียบเทียบดอกเบี้ยตลอกอายุสัญญาว่าคุ้มหรือไม่
- ค่าใข้จ่าย
- ค่าประเมิน
- ค่าจดทะเบียนนิติกรรม
- ค่าธรรมเนียมการยื่นกู้
- ค่าจดจำนอง 1%
รีไฟแนนซ์บ้าน อย่างไร ให้มีประสิทธิภาพมากที่สุด และมีข้อดี-ข้อเสียอย่างไร?
ต้องศึกษาและเปรียบเทียบดอกเบี้ยของแต่ละธนาคารให้ละเอียดว่าเป็นอย่างไร
- ข้อดี-ได้ดอกเบี้ยเงินกู้ที่ถูกกว่า
- บางกรณีอาจได้วงเงินกู้ที่มากขึ้นกว่ายอดคงค้างเดิม
- ลดภาระหนี้ ทำให้จำนวนเงินที่ต้องผ่อนต่อเดือนลดลง
- ข้อเสีย-ทำให้ระยะเวลาผ่อนชำระนานขึ้น
- เสียค่าใข้จ่ายในการรีไฟแนนซ์ใหม่ เช่น ค่าประเมิน,ค่าจดจำนอง,ค่าธรรมเนียมต่างๆของธนาคารนั้นๆ
- มีความยุ่งย่างในการเตรียมเอกสาร เช่น เอกสารส่วนตัว,เอกสารรายได้ของผู้กู้
คำถามอื่น ๆ
มีหนี้อย่างอื่นอยู่แล้ว จะขอกู้ซื้อบ้านได้ไหม?
สามารถกู้ซื้อได้ถ้านำรายได้มาหักหนี้อื่นๆ แล้วเพียงพอต่อการผ่อนชำระของการกู้ซื้อบ้าน
การกู้ซื้อบ้าน นอกจากดอกเบี้ยที่เป็นค่าใช้จ่ายหลักแล้ว ต้องมีค่าใช้จ่ายอื่นๆเพิ่มเติมอีกไหม?
มีค่าใช้จ่ายในส่วนของธนาคาร คือ
- ค่าประเมิน
- ค่าจดทะเบียนนิติกรรม
- ค่าธรรมเนียมการยื่นกู้ 0.1%
มีค่าใช้จ่ายในส่วนของที่ดิน คือ
- ค่าจดจำนอง 1% ของวงเงินกู้
- ค่าภาษีโอน 2%
ถ้าเคยกู้สินเชื่อบ้านกับธนาคารมาแล้วต้องการยื่นกู้เพื่มเป็นหลังที่ 2 จะต้องทำอย่างไง?
ทางธนาคารจะดูความจำเป็นในการซื้อบ้าน ถ้ามีความจำเป็นในการซื้อเนื่องจากครอบครัวขยาย ก็จะสามารถกู้ซื้อได้
ยื่นกู้บ้านกับหลายๆธนาคารเพื่อเปรียบเทียบการตัดสินใจ มีค่าใช้จ่ายอะไรบ้าง?
โดยตามหลักการสามารถทำได้ แต่จะมีค่าใช้จ่ายเรื่อง ค่าประเมินของทุกธนาคาร
ติดแบล็คลิส สามารถกู้บ้านได้ไหม?
สามารถกู้ซื้อได้โดยต้องปิดบัญชีมาแล้ว 3 เดือน
สอบถามเรื่องอื่นๆ
สามารถสอบถาม ทุกปัญหาเรื่องบ้านกับเราได้ที่ Line id : @baan-d
ขอบคุณข้อมูล ธนาคารอาคารสงเคราะห์ สำนักงานเขตระยอง
สอบถามเพิ่มเติม
- นายสุภาพ หนูเทพ (ผู้จัดการเขต) โทร. 085-485-4009
- นายพชร ใจเพียร (หัวหน้างานบริหารจัดการสาขา) โทร. 085-485-3994
เรียบเรียงบทความ “อยากกู้ซื้อบ้าน ต้องอ่าน!! … รวมคำถามที่พบบ่อยในการ ขอสินเชื่อบ้าน”
โดย ทีมงานคลังบ้าน (www.klungbaan.com)
สอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่
LINE ID: @klungbaan